آیا سپرده ثابت همچنان سودآور است؟ چه مقدار $3.000.000 در 30 روز تولید می‌کند

سپرده ثابت سنتی همچنان یکی از گزینه‌های پس‌انداز پرکاربرد برای کسانی است که به دنبال کسب درآمد بدون پذیرش ریسک‌های بزرگ هستند. با این حال، پس از آزادسازی نرخ‌های حداقلی توسط بانک مرکزی، هر نهاد مالی به طور آزادانه نرخ بهره‌ای که به مشتریان خود ارائه می‌دهد را تعیین می‌کند، که باعث می‌شود سود نهایی بسته به بانک متفاوت باشد.

امروز، نرخ‌های اسمی سالانه (TNA) تفاوت‌های قابل توجهی بین نهادهای اصلی دارند. با توجه به این مقادیر، انتخاب یک بانک به جای دیگری می‌تواند به معنای تفاوت چند هزار پزویی در یک سرمایه‌گذاری 30 روزه باشد.

این تفاوت‌ها باعث شده است که هر روزه تعداد بیشتری از پس‌اندازکنندگان نرخ‌ها را قبل از بلوکه کردن سرمایه خود مقایسه کنند، به ویژه در شرایطی که تورم و نوسانات دلار همچنان متغیرهای کلیدی برای ارزیابی بازده واقعی یک سرمایه‌گذاری هستند.

سود یک سپرده ثابت سنتی به سه عامل بستگی دارد: سرمایه‌گذاری شده، نرخ اسمی سالانه‌ای که بانک ارائه می‌دهد و مدت زمان نگهداری پول سپرده‌گذاری شده. با در نظر گرفتن شرایط فعلی بانک ملی:

• یک سپرده $3.000.000 که به صورت حضوری انجام شود، در پایان 30 روز سودی معادل $38.219,18 تولید می‌کند. در زمان سررسید، مشتری مجموعاً $3.038.219,18 دریافت می‌کند.

اگر سپرده‌گذاری از طریق بانکداری آنلاین یا اپلیکیشن رسمی بانک انجام شود:

• سود به $46.849,32 افزایش می‌یابد، بنابراین مبلغ واریز شده در پایان دوره به $3.046.849,32 می‌رسد.

این تفاوت به طور انحصاری به نرخ اعمال شده مربوط می‌شود. بسیاری از نهادهای مالی برای عملیات الکترونیکی بازدهی بالاتری ارائه می‌دهند زیرا هزینه‌های اداری را کاهش می‌دهند و استفاده از کانال‌های دیجیتال را تشویق می‌کنند.

از آنجا که بانک مرکزی دیگر نرخ حداقلی برای سپرده‌های ثابت سنتی تعیین نمی‌کند، هر نهاد مالی بازدهی را که به مشتریان خود ارائه می‌دهد، تعریف می‌کند. به همین دلیل، قبل از سرمایه‌گذاری، مقایسه نرخ‌های جاری توصیه می‌شود.

نرخ‌های اسمی سالانه (TNA) اعلام شده برای سپرده‌های آنلاین در 30 روز در بانک‌های اصلی به شرح زیر است:

• بانک پرووینسیا: 19,50%
• بانک ملی: 19,00%
• بانک ماکرو: 18,75%
• بانک بی‌بی‌وی‌ای: 18,25%
• بانک کریدیکوپ: 17,50%
• بانک گالیسیا: 17,50%
• آی‌سی‌بی‌سی: 17,20%
• بانک شهر: 17,00%
• بانک پاتاگونیا: 16,00%
• بانک سانتاندر: 16,00%

سپرده ثابت سنتی همچنان یکی از ساده‌ترین ابزارهای پس‌انداز در سیستم مالی آرژانتین است. این سپرده‌ها می‌توانند به صورت پزویی یا دلاری تشکیل شوند، اگرچه اکثریت قریب به اتفاق سپرده‌ها به ارز ملی تعلق دارند.

حداقل مدت برای سپرده‌های سنتی به پزو 30 روز است، اگرچه گزینه‌های با مدت زمان بیشتر نیز وجود دارد. پس از پایان این دوره، پول به طور خودکار به حساب صاحب آن بازمی‌گردد، مگر اینکه او گزینه تمدید خودکار را انتخاب کرده باشد.

نکته دیگری که حائز اهمیت است این است که سپرده‌ها تحت پوشش سیستم ضمانت سپرده‌ها تا حد تعیین شده توسط مقررات جاری قرار دارند، به شرطی که شرایط پیش‌بینی شده توسط رژیم مربوطه رعایت شود.

قبل از تشکیل یک سپرده ثابت، ارزیابی اینکه بازده واقعی سرمایه‌گذاری در برابر تورم چگونه خواهد بود، توصیه می‌شود. اگر افزایش عمومی قیمت‌ها از سود به دست آمده در همان دوره بیشتر باشد، قدرت خرید پول ممکن است کاهش یابد حتی اگر سرمایه سودی اسمی تولید کند.

به همین دلیل، توصیه می‌شود که به طور دوره‌ای نرخ‌های ارائه شده توسط بانک‌ها، انتظارات تورمی و گزینه‌های موجود را قبل از تصمیم‌گیری در مورد محل قرار دادن پس‌اندازها تحلیل کنید.