رمزارزها در آمریکای لاتین با وجود خلأهای قانونی و جنجال‌ها پیشرفت می‌کنند

رمزارزها در اقتصادهای آمریکای لاتین راه خود را باز می‌کنند، چه برای سرمایه‌گذاری، ارسال حواله، محافظت در برابر تورم یا انجام پرداخت‌ها؛ با این حال، پذیرش آن‌ها هنوز فراگیر نیست و استفاده از آن‌ها همچنان در سطح خاصی باقی مانده است. این گزارش شامل یک تحقیق منطقه‌ای از گروه روزنامه‌های آمریکا (GDA) است، شبکه‌ای از رسانه‌های پیشرو در آمریکای لاتین که LA NACION نیز بخشی از آن است. این پوشش وضعیت رمزارزها را در کشورهای مختلف منطقه مقایسه می‌کند تا شباهت‌ها و تفاوت‌ها در قوانین، پذیرش و چالش‌هایی که برای مقامات، بازارها و کاربران ایجاد می‌کنند، شناسایی کند. پیشرفت رمزارزها در یک سناریوی قانونی نابرابر رخ می‌دهد. در حالی که برخی کشورها چارچوب‌های قانونی خاصی برای نظارت بر دارایی‌های دیجیتال توسعه داده‌اند ، دیگران قوانین جزئی دارند یا از یک قانون جامع برخوردار نیستند. در عین حال، در اکثر کشورها مقامات استفاده از این دارایی‌های دیجیتال را با تحقیقات مربوط به پولشویی، کلاهبرداری و سایر فعالیت‌های غیرقانونی مرتبط کرده‌اند، که این موضوع بحث درباره این صنعت در منطقه را باز نگه می‌دارد. علاوه بر این، اگرچه استفاده از آن‌ها ممنوع نیست، رمزارزها در هیچ یک از کشورهای منطقه وضعیت پول قانونی را ندارند، که این امر پذیرش آن‌ها به عنوان وسیله پرداخت را به صورت داوطلبانه باقی می‌گذارد. یکی از معدود استثناها السالوادور بود که در سال 2021 قانون بیت‌کوین را تصویب کرد، قانونی که به بیت‌کوین، محبوب‌ترین رمزارز جهان، وضعیت پول قانونی اعطا کرد. با این حال، به عنوان بخشی از تعهدات این کشور با صندوق بین‌المللی پول (IMF)، این قانون اصلاح شد تا این دارایی دیجیتال دیگر به عنوان پول قانونی شناخته نشود، که این اقدام در سال 2025 محقق شد. این کشور آمریکای مرکزی یک کمیسیون ملی دارایی‌های دیجیتال (CNAD) ایجاد کرد که وظایف آن شامل تعیین و نظارت بر رعایت قوانین و مقررات مربوط به دارایی‌های دیجیتال در السالوادور است. علاوه بر اعطای مجوزها و تأییدیه‌ها به شرکت‌ها و پلتفرم‌های مرتبط با دارایی‌های دیجیتال، حفاظت از مصرف‌کنندگان و کاربران در برابر فعالیت‌های کلاهبرداری نیز از وظایف این کمیسیون است. با این حال، در برخی بازارها هنوز موانع دانش و فناوری وجود دارد که پذیرش گسترده‌تری را دشوار می‌سازد، زیرا درک استفاده از کیف پول‌های دیجیتال، پلتفرم‌های تبادل و سایر مکانیزم‌های ناآشنا ضروری است. رمزارزها ارزهای دیجیتالی هستند که در آن‌ها از رمزنگاری برای تأمین امنیت تراکنش‌ها و مالکیت افرادی که در تبادلات شرکت می‌کنند استفاده می‌شود. آن‌ها تحت کنترل هیچ نهادی نیستند، به صورت فیزیکی وجود ندارند و همچنین به واسطه‌ها نیاز ندارند؛ فقط کاربران مستقیم وجود دارند.

سرمایه‌گذاری، پرداخت‌ها و دور زدن تورم...

اگرچه ارزهای دیجیتال در سال‌های اخیر در آمریکای لاتین حضور بیشتری پیدا کرده‌اند، اما پذیرش آن‌ها هنوز به دور از مقیاس وسیع است. استفاده از آن‌ها بیشتر در فعالیت‌هایی مانند سرمایه‌گذاری متمرکز است، با اینکه معمولاً به عنوان ابزارهای سفته‌بازی در نظر گرفته می‌شوند؛ ارسال حواله، همچنین برای محافظت در برابر تورم و برخی معاملات تجاری. ونزوئلا یکی از موارد جالب توجه است. در آنجا، ارزهای دیجیتال و به‌ویژه استیبل‌کوین‌ها (که به ارزش یک ارز، مانند دلار، متصل هستند) به عنوان جایگزینی برای دلار فیزیکی و در برابر تورم و کاهش ارزش پول محلی جا باز کرده‌اند. اگرچه استفاده از آن‌ها به صورت وسیع نیست، اما در عمل در زندگی روزمره گسترش یافته است، به‌ویژه در اقتصاد غیررسمی و ارسال حواله. به عبارت دیگر، از آن‌ها برای پرداخت‌ها بین افراد و خرید کالاها و خدمات استفاده می‌شود. استفاده از آن‌ها بیشتر به نیاز اقتصادی و بقا مالی مربوط می‌شود. مانند ونزوئلا، در آرژانتین نیز ارزهای دیجیتال به عنوان یک پناهگاه ارزش و پس‌انداز به دلیل کاهش ارزش پول مرتبط هستند. اگرچه پذیرش گسترده‌ای به عنوان ابزار مالی وجود دارد، اما استفاده از آن‌ها هنوز در سطح روزمره محدود است. در بازارهای دیگر، مانند برزیل، مکزیک و شیلی، نیز به تدریج به عنوان مکانیزم‌هایی برای انجام پرداخت‌ها و انتقال‌های بین‌المللی تثبیت شده‌اند، هرچند هنوز به صورت محدود و متمرکز در برخی بخش‌های اقتصاد. فابیو پلین، از Coinbase برزیل، اظهار داشت که استیبل‌کوین‌ها در برزیل به زیرساخت واقعی پرداخت تبدیل شده‌اند. در عمل، امکان خرید از کالاهای با ارزش بالا، مانند املاک و خودروهای لوکس، تا محصولات تجارت الکترونیک و سفر وجود دارد، اغلب از طریق پلتفرم‌هایی که تبدیل به پول محلی را به‌طور شفاف انجام می‌دهند. انجمن برزیلی کریپتو اقتصاد (ABCripto) توضیح می‌دهد که این گسترش با کارت‌های اعتباری کریپتو و پردازش‌گرهای پرداخت که خطر نوسانات را برای فروشنده حذف می‌کنند، تسهیل شده است. با این حال، موانع ساختاری همچنان وجود دارد. پلین تأکید کرد که از نظر فرهنگی، بسیاری از کاربران هنوز دارایی‌های دیجیتال را به عنوان چیزی برای پس‌انداز و نه برای خرج کردن می‌بینند، که انتقال به استفاده روزمره را به تأخیر می‌اندازد. وضعیت بسیار مشابهی در مکزیک وجود دارد که در مرحله انتقال است. با وجود اینکه ارزهای دیجیتال دیگر یک نیش منحصر به فرد برای علاقه‌مندان نیستند و به بخش‌های خاصی از اقتصاد ادغام شده‌اند، هنوز به عنوان یک روش پرداخت روزمره که توسط اکثریت جمعیت استفاده می‌شود، محسوب نمی‌شوند. استفاده از آن‌ها بیشتر در برخی زنجیره‌های تجاری، املاک، پرداخت خدمات حرفه‌ای، همچنین در ارسال حواله و به عنوان دارایی سرمایه‌گذاری متمرکز است. در شیلی، اگرچه بازار هنوز کوچک است، در حال گسترش است، به‌ویژه از طریق کیف‌پول‌های دیجیتال با استفاده گسترده، که با آن‌ها می‌توان در برخی فروشگاه‌ها خرید کرد و خدمات را پرداخت کرد. همچنین گزینه‌های سرمایه‌گذاری وجود دارد. در کشورهای دیگر، ارزهای دیجیتال همچنان عمدتاً به عنوان ابزارهای سرمایه‌گذاری استفاده می‌شوند. در پرو، کاستاریکا و جمهوری دومینیکن، کاربران معمولاً آن‌ها را با انتظار کسب بازده یا برای حفظ ارزش خریداری می‌کنند، اگرچه همچنین به‌طور کمتری به عنوان وسیله‌ای برای پرداخت برخی کالاها و خدمات استفاده می‌شوند. در جمهوری دومینیکن، علاقه به دارایی‌های دیجیتال در حال افزایش است و برای فعالیت‌هایی مانند ارسال حواله، پرداخت به تأمین‌کنندگان، خرید آنلاین و سرمایه‌گذاری استفاده می‌شود. ابزار تعاملی نقشه BTC، با پایگاه داده نقشه‌برداری OpenStreetMap، تخمین می‌زند که این کشور دارای 123 فروشگاه است که بیت‌کوین را قبول می‌کنند، علاوه بر حدود 20 دستگاه خودپرداز ارز دیجیتال. در السالوادور و کلمبیا، اگرچه پذیرش وجود دارد، استفاده از آن‌ها هنوز در خرید کالاها و خدمات محدود است.

تنظیمات نابرابر

با افزایش کاربران ارزهای دیجیتال، کشورهای آمریکای لاتین با سرعت‌های متفاوتی در تنظیم مقررات پیش می‌روند. برخی از آنها دارای قوانین خاصی هستند که به ساماندهی این بخش کمک می‌کند؛ در حالی که دیگران دارای مقررات کمتر جامع یا تنظیمات جزئی هستند که تنها بخشی از صنعت را پوشش می‌دهند. برزیل، شیلی و السالوادور از جمله کشورهای آمریکای لاتین هستند که دارای چارچوب‌های تنظیمی پیشرفته‌تری برای ارزهای دیجیتال هستند. در مورد السالوادور، تصویب قانون بیت‌کوین در سال 2021 منجر به ایجاد یک اکوسیستم نهادی خاص برای این دارایی‌ها شد که شامل نظارت، اعطای مجوز برای فعالیت و حمایت از مصرف‌کننده است. در برزیل، این بخش دیگر در خلأهای قانونی فعالیت نمی‌کند. این مقررات دستورالعمل‌هایی برای ارائه خدمات با دارایی‌های مجازی تعیین کرده و به بانک مرکزی برزیل (BCB) مسئولیت تنظیم و نظارت بر تأمین‌کنندگان خدمات دارایی‌های مجازی را محول کرده است. در شیلی، کسانی که خدمات مرتبط با استفاده از ارزهای دیجیتال، از جمله واسطه‌گری یا مشاوره سرمایه‌گذاری ارائه می‌دهند، تحت قانون فین‌تک تنظیم می‌شوند، که یکی از قوی‌ترین چارچوب‌های تنظیمی در این منطقه است. این قانون نیاز به ثبت و مجوز شرکت‌ها برای انجام این فعالیت‌ها دارد، پس از اینکه یک سری الزامات مربوط به اطلاعات، حاکمیت شرکتی، حداقل سرمایه، مدیریت ریسک و قابلیت‌های عملیاتی را برآورده کنند. کمیسیون بازار مالی شیلی، که یک خدمت عمومی غیرمتمرکز و فنی است، این نهادها را نظارت می‌کند و استانداردهای حداقلی برای ایمنی و عملیات تعیین می‌کند. در مورد خاص ارزهای دیجیتال، این قانون بیان می‌کند که ارزش آنها باید "به طور مستقیم قابل تعیین و بر اساس پول، ارز ملی یا خارجی، یا تعهدات قابل پرداخت در این ارزها" باشد، مطابق با استانداردهای بانک مرکزی. در کشورهای دیگر، مقررات جزئی وجود دارد، اما به طور کامل اکوسیستم را پوشش نمی‌دهد. کلمبیا فاقد یک قانون خاص برای تنظیم ارزهای دیجیتال است، بنابراین این بخش تحت مجموعه‌ای از بخشنامه‌ها، مفاهیم و دستورالعمل‌های صادر شده توسط نهادهای نظارتی فعالیت می‌کند. بانک جمهوری کلمبیا در بیانیه‌های خود تأکید کرده است که ارزهای دیجیتال به عنوان پول قانونی در قلمرو ملی محسوب نمی‌شوند، به عنوان ارز برای انجام تعهدات ارزی در نظر گرفته نمی‌شوند و قدرت آزادسازی برای تسویه بدهی‌ها ندارند. در آرژانتین، این ارزها در یک زمینۀ تنظیمی پراکنده فعالیت می‌کنند. اگرچه یک قانون جامع برای تنظیم آنها وجود ندارد، در سال‌های اخیر نهادهای مختلف با مقررات جزئی پیشرفت کرده‌اند که سعی در ساماندهی اکوسیستم دارند. سال گذشته، منابع نزدیک به بانک مرکزی آرژانتین (BCRA) به روزنامه لا ناسیون تأیید کردند که در حال بررسی تدبیری هستند که به بانک‌های سنتی اجازه دهد ارزهای دیجیتال را معامله کنند. چند سال پیش، سه بانک آرژانتینی پیشگام شدند و خرید، فروش و نگهداری ارزهای دیجیتال را ارائه دادند، اما این اقدام به سرعت توسط نهاد ناظر متوقف شد. در پرو نیز قانونی جامع برای پرداختن به ارزهای دیجیتال وجود ندارد. این مقررات جزئی و عمدتاً بر موضوعاتی مانند پولشویی و حمایت از کاربر متمرکز است. در کنگره پرو چند سالی است که یک ابتکار قانونی برای تجارت ارزهای دیجیتال وجود دارد، اما این لایحه به کمیسیون اقتصاد بازگردانده شده تا به طور مناسب بررسی شود، طبق گزارش روزنامه ال کامرسو. در مورد مالیات نیز، قانونی خاص وجود ندارد. با این حال، اداره مالیاتی پرو این اختیار را دارد که سود ناشی از معاملات با ارزهای دیجیتال را در چارچوب کلی مالیات بر درآمد محاسبه کند. در مکزیک، چارچوب قانونی مربوط به دارایی‌های مجازی شامل مقرراتی است که بر پیشگیری از پولشویی و حمایت از سیستم مالی سنتی متمرکز است، به طوری که هیچ خلأ قانونی مطلقی وجود ندارد.

اداره مالیاتی (SAT) مکزیک، تبادل رمزارزها را به عنوان یک فعالیت آسیب‌پذیر طبقه‌بندی می‌کند و قانون ضد پولشویی (LFPIORPI) بیان می‌کند که ارائه‌دهندگان خدمات دارایی‌های مجازی باید الزامات شناسایی مشتریان و گزارش عملیات مشکوک را رعایت کنند. در ونزوئلا، اگرچه یک چارچوب قانونی خاص وجود دارد، اما این چارچوب متمرکز و تحت کنترل دولت است. این مقررات، سازمان ملی رمزارزها (Sunacrip) را به عنوان نهاد ناظر بر این بخش ایجاد کرده است. در کاستاریکا، قانونی تصویب شده است که ارائه‌دهندگان خدمات رمزارز و کسانی که فعالیت‌های مرتبط با این دارایی‌های مجازی را انجام می‌دهند، ملزم به ثبت‌نام نزد نهاد ناظر، شناسایی مشتریان و اعمال کنترل‌های سختگیرانه ضد پولشویی می‌کند. در کشورهای دیگر، مانند جمهوری دومینیکن، هیچ قانون خاصی وجود ندارد. به دلیل عدم وجود یک چارچوب حقوقی خاص، اگر رمزارزی به عنوان یک روش پرداخت تجاری پذیرفته شود، کاربر این کار را به خطر خود انجام می‌دهد. جولیا نو سیمو مارا، مدیر عامل BitcoinRD، شرکتی که بیش از 12 سال است که شبکه‌ای از دستگاه‌های خودپرداز رمزارز را اداره می‌کند و اولین پلتفرم تبادل در کشور است، اظهار داشت که بازار رمزارزها به دلیل کمبود مقررات به شدت محدود است و این امر formalization آن را دشوار می‌سازد.

این محتوا صرفاً برای اطلاع‌رسانی عمومی ارائه شده است و به‌منزله مشاوره مالی، سرمایه‌گذاری، حقوقی یا مالیاتی تلقی نمی‌شود. هرگونه رویداد، جایزه، کمپین آنلاین یا اطلاعات مرتبط که در اینجا ذکر شده است، نباید به‌عنوان توصیه، ترغیب یا دعوت به خرید، فروش، معامله یا هرگونه دادوستد دیگر دارایی‌های رمزارزی تلقی شود. دارایی‌های رمزارزی از نوسان بالایی برخوردار هستند و ممکن است منجر به زیان شوند. دسترسی به خدمات، محصولات و رویدادهای مرتبط با WEEX ممکن است بسته به منطقه جغرافیایی متفاوت باشد. اطمینان از اینکه استفاده شما از این خدمات با قوانین و مقررات محلی مطابقت دارد، بر عهده خود شماست.