بنیان‌گذار ۲۵ ساله در پی تحقق رویای مالی، چگونه ۱۸۰ میلیون دلار برای ساخت "بانک تسویه‌حساب استیبل‌کوین" آگوستوس جمع‌آوری کرد

نویسنده: insights4vc

ترجمه: Felix, PANews

به تازگی، شرکت پرداخت اروپایی آگوستوس ۱۸۰ میلیون دلار سرمایه‌گذاری را به پایان رسانده و ارزش پس از سرمایه‌گذاری آن به ۱ میلیارد دلار رسیده است. همچنین، این شرکت مجوز بانک ملی از دفتر کنترل ارز ایالات متحده (OCC) را با شرایط خاص دریافت کرده است. این استارتاپ پرداخت اروپایی چگونه به سرعت از یک بانک سنتی با API باز به یک بانک عمده‌فروشی که شامل سپرده‌های توکنیزه و کیف پول‌های دارایی دیجیتال می‌شود، تبدیل شده است؟ insights4vc به بررسی سوابق بنیان‌گذار، منطق تغییر و ساختار کسب‌وکار پرداخته است. جزئیات محتوا به شرح زیر است.

آگوستوس در ابتدا با نام آیوای (Ivy) شناخته می‌شد و محصولی برای تسویه‌حساب تجاری مبتنی بر بانکداری باز بود. با گذشت زمان، ادغام با مولی (Mollie)، کراکن (Kraken) و دایره (Circle) آن را به سمت جریان‌های مالی بزرگتر، استیبل‌کوین‌ها و زیرساخت‌های دلاری سوق داد. در ژوئیه ۲۰۲۵، مدیریت شرکت تصمیم به درخواست مجوز بانک ملی ایالات متحده گرفت.

این منطق واضح است: بانکی که تحت ساختار API عمل می‌کند می‌تواند حساب‌های مشتریان را نگه‌داری کند، دفتر خود را کنترل کند، به سیستم‌های پرداخت متصل شود و وابستگی به بانک‌های ضامن را کاهش دهد. این بانک همچنین می‌تواند به شرکت‌های فناوری مالی بین‌المللی و شرکت‌های دارایی دیجیتال که معمولاً به خدمات بانکی دلاری قابل اعتماد دسترسی ندارند، خدمت‌رسانی کند.

چالش در اجرای این برنامه است. آگوستوس قصد دارد خدمات سپرده‌گذاری، وام‌دهی، بانکداری نمایندگی، مدیریت مالی، سپرده‌گذاری توکنیزه، زیرساخت‌های دارایی دیجیتال و خدمات حمایت از BIN را ارائه دهد، اما در حال حاضر هنوز در حال ساخت بسیاری از سیستم‌های مورد نیاز برای پشتیبانی از این خدمات است. این شرکت هنوز نتوانسته است ثابت کند که پلتفرم اختصاصی آن، ماربل (Marble)، می‌تواند هزینه‌های عملیاتی را کاهش دهد و همچنین نتوانسته است نشان دهد که حجم پرداخت‌های آن می‌تواند به درآمدهای بانکی پایدار تبدیل شود. علاوه بر این، موضع عمومی آن در مورد صدور استیبل‌کوین نیز تغییر کرده است.

در حال حاضر، درک آگوستوس به عنوان یک شرکت پرداخت اروپایی که سعی در تبدیل شدن به "بانک عمده‌فروشی در عصر استیبل‌کوین" دارد، مناسب‌ترین توصیف است. ممکن است در آینده بتواند یک پلتفرم تسویه‌حساب منحصر به فرد بسازد، اما در حال حاضر هنوز به این هدف نرسیده است.

فردیناند دابیتر

بنیان‌گذار ۲۵ ساله پشت بانک

فردیناند دابیتر در برلین بزرگ شده و تحصیل کرده است. واضح‌ترین و قابل تأییدترین جزئیات در مورد تجربیات اولیه او ارتباطی با بانک یا فناوری ندارد، بلکه به زبان لاتین مربوط می‌شود.

در ماه مه ۲۰۱۹، دابیتر به همراه پیتر موسبیانه لییک از مدرسه ورزشی انجیلی گراوئن کلاستر (Evangelisches Gymnasium zum Grauen Kloster) در مسابقه بین‌المللی زبان لاتین آپینوسیسرو در ایتالیا شرکت کرد. بر اساس سوابق منتشر شده توسط مدرسه و مسابقه، پس از یک امتحان پنج ساعته، دابیتر در میان حدود ۲۰۰ دانش‌آموز شرکت‌کننده مقام چهارم را کسب کرد. لییک نیز در همان مسابقه شرکت کرده بود. سوابق مربوطه تأیید می‌کند که این دو قبل از سال ۲۰۱۹ همکلاسی بوده‌اند، اما زمان دقیق آشنایی آن‌ها مشخص نیست.

مدارک استخدام آگوستوس نشان می‌دهد که دابیتر بعداً در دانشگاه لودویگ ماکسیمیلیان مونیخ (LMU) به تحصیل حقوق پرداخته و در پارلمان فدرال آلمان (Bundestag)، مؤسسه تحقیقات نوآوری و رقابت ماکس پلانک و مک‌کینزی کار کرده یا در این زمینه تحقیق کرده است. این مقاله نتوانسته است تاریخ‌های دقیق، نوع کار و اینکه آیا او آزمون ملی آلمان را گذرانده است را به طور مستقل تأیید کند. بنابراین، هیچ مدرکی وجود ندارد که نشان دهد او یک دانشجوی انصرافی از دانشکده حقوق یا وکیل واجد شرایط آلمانی است.

با این حال، زمینه حقوقی او هنوز هم به درک نحوه معرفی شرکتش کمک می‌کند. دابیتر تمایل دارد از اصطلاحات نهادی استفاده کند و به جای عملکرد نرم‌افزار، بیشتر به قوانین، سیستم‌های پولی و مرزهای بین شرکت‌های خصوصی و دولت توجه دارد. یک مقام نظارتی سابق که به آگوستوس پیوسته است، اظهار داشته که او نظارت را بخشی از طراحی محصول می‌داند و نه مسئله‌ای که بعداً باید حل شود.

گرگ کوارلز، که به عنوان رئیس بانک منصوب شده است، به مجله «Dallas Innovates» گفته است که مشاوران به بنیان‌گذاران هشدار داده‌اند که درخواست مجوز بانک نیاز به یک بانکدار با تجربه دارد. سپس، آگوستوس از طریق یک شرکت استخدام مدیران، او را استخدام کرد.

این انتصاب همچنین نقص اصلی در سوابق دابیتر را نشان می‌دهد: او هیچ تجربه عمومی ندارد که بتواند در دوره‌های فشار بازار، سپرده‌ها، نقدینگی، ریسک اعتباری یا ترازنامه‌های تحت نظارت را مدیریت کند. آگوستوس سعی کرده است با جدا کردن رهبری استراتژیک گروه از کارهای عملیاتی مورد نیاز برای تأسیس بانک و استخدام مدیران با تجربه مستقیم در نظارت و بانکداری، این کمبود را جبران کند.

نام آگوستوس (Augustus) نشان‌دهنده علاقه دابیتر به تاریخ کلاسیک است. او نام شرکت را با تقویت کنترل پولی این امپراتور رومی و همچنین روند صعود او از یک وارث کم‌ارزش به یک حاکم سیاسی مرتبط می‌داند. برای شرکتی که از کسب‌وکار مسیریابی پرداخت به زیرساخت‌های پولی منتقل شده است، چنین نام‌گذاری برند منطقی است، اما درک کسب‌وکار شرکت نباید به تاریخ کلاسیک ارجاع شود، به‌ویژه که هیچ مدرکی مبنی بر اینکه آگوستوس پول مدرن را اختراع کرده است وجود ندارد.

دابیتر در سال ۲۰۲۵ به عنوان "برنده بورس تحصیلی تییل" انتخاب شد که به روایت بنیان‌گذاران افزوده می‌شود. در آن زمان، آیوای (Ivy) قبلاً دور اول و دور A سرمایه‌گذاری را به پایان رسانده بود. بنیاد تییل این شرکت را به عنوان "بانک تجارت جهانی" توصیف کرده است که این یکی از نشانه‌های اولیه است که مدیریت آن به وضوح فراتر از حوزه تسویه‌حساب تجاری است.

برندگان می‌توانند در مدت دو سال ۲۰۰ هزار دلار کمک مالی دریافت کنند و در زمان درخواست، نباید بیش از ۲۲ سال سن داشته باشند. بنیاد هیچ توضیحی نداده است که چرا بنیان‌گذار شرکتی که از قبل تأمین مالی کافی دارد را انتخاب کرده است و هیچ مدرکی عمومی وجود ندارد که نشان دهد این بورس تحصیلی استراتژی مجوز بانک آگوستوس را شکل داده است.

با این حال، شبکه روابط پشت آن ممکن است همچنان نقش داشته باشد. والار ونچرز (Valar Ventures) که توسط پیتر تییل تأسیس شده است، دور A سرمایه‌گذاری آیوای را رهبری کرده است و این بورس دابیتر را به دایره‌ای از بنیان‌گذاران و سرمایه‌گذاران معرفی کرده است که تمایل به پذیرش پروژه‌های غیرمتعارف در مرز فناوری و نظارت دارند. این ممکن است به تأمین مالی، استخدام و اتصال منابع کمک کند؛ با این حال، این کاملاً نمی‌تواند نیاز مشتری، عملکرد عملیاتی یا موقعیت شرکت در نظر نهادهای نظارتی را توضیح دهد.

چگونه تیم بنیان‌گذار تشکیل شد

آگوستوس معمولاً به عنوان شرکت دابیتر در نظر گرفته می‌شود، اما محصول اولیه آن توسط یک تیم بنیان‌گذار گسترده‌تر ساخته شده است.

بر اساس سوابق رسمی شرکت، پیتر لییک که قبلاً با دابیتر در همان مدرسه تحصیل کرده است، بعداً در دانشگاه زیبلین (Zweibrücken) به تحصیل مدیریت کسب‌وکار و اقتصاد پرداخت. او در ابتدا مسئول درآمد و توسعه تجاری بود و در حال حاضر به عنوان رئیس درآمد (CRO) یا رئیس تجارت (CCO) شناخته می‌شود. به نظر می‌رسد تمرکز کار او همچنان بر روی شراکت‌ها، توزیع و روابط نهادی باشد.

دیگر فارغ‌التحصیل دانشگاه زیبلین، یوشوا بکر، در ابتدا به عنوان رئیس محصول مشغول به کار بود و سپس به رئیس عملیات تبدیل شد. سایمون ویمر که در رشته سیستم‌های اطلاعاتی در دانشگاه صنعتی مونیخ تحصیل کرده است، همواره به عنوان رئیس فناوری شرکت فعالیت کرده است. او در میان چهار بنیان‌گذار، نزدیک‌ترین فرد به توسعه مهندسی و پلتفرم بانک آگوستوس است.

اطلاعات عمومی در مورد اینکه این تیم چگونه به هم پیوسته است، بسیار کم است. سوابق موجود نشان نمی‌دهد که بکر یا ویمر چه زمانی برای اولین بار با دابیتر آشنا شده‌اند، آیا تیم بنیان‌گذار قبلاً سعی کرده است محصولات دیگری را توسعه دهد و چگونه سهام و قدرت تصمیم‌گیری اولیه تقسیم شده است. اسناد ثبت شرکت در آلمان نشان می‌دهد که این چهار نفر در ژانویه ۲۰۲۲ به شرکت پیشین منصوب شده‌اند که این نقطه آغاز واضح‌ترین ثبت مستند برای این تیم است.

زمینه‌های آن‌ها برای یک استارتاپ پرداخت تجاری بسیار منطقی است: چهار نفر به طور کلی شامل فروش، محصول، عملیات و مهندسی هستند. با این حال، آن‌ها تجربه‌ای در تشکیل و اداره یک بانک تحت نظارت ایالات متحده ندارند. تصمیمات استخدامی بعدی آگوستوس نیز این شکاف را منعکس می‌کند.

استخدام گرگ کوارلز به ویژه کلیدی است. اگر درخواست مجوز بانک ملی به طور کامل توسط بنیان‌گذاران بیست و چند ساله هدایت شود، قطعاً سوالاتی در مورد حاکمیت شرکتی، اعتبار و قابلیت اجرایی به وجود خواهد آمد. کوارلز تجربه‌ای از دفتر کنترل ارز ایالات متحده (OCC)، سابقه رهبری در بانک‌ها و درک عمیق از انتظارات نهادهای نظارتی از مؤسسات جدید تأسیس شده را به ارمغان آورد. ورود او به بانک پیشنهادی وزنی عملیاتی را به ارمغان آورد که تیم بنیان‌گذار نمی‌توانست به تنهایی ارائه دهد.

سوالات پیچیده‌تری در مورد اینکه قدرت در عمل چگونه عمل خواهد کرد وجود دارد. دابیتر همچنان مدیر عامل گروه، استراتژیست ارشد و نماینده عمومی آگوستوس است. کوارلز رئیس بانک منصوب شده است و مسئول آماده‌سازی بررسی‌های پیش از افتتاح این مؤسسه است. تنها زمانی که مدیریت بانک، هیئت مدیره و بخش ریسک بتوانند به طور مستقل از شرکت مادر عمل کنند و در صورت لزوم به دابیتر چالش بکشند، این ساختار می‌تواند الزامات نهادهای نظارتی را برآورده کند.

این آزمون‌ها احتمالاً حول محور ریسک مشتری، نقدینگی، اهداف رشد و زمان‌بندی عرضه محصولات جدید خواهد بود. در یک بانک تحت نظارت، مدیران مالی، ریسک و انطباق نمی‌توانند فقط به مدیریت مشاوره دهند، بلکه باید اختیارات، منابع و مسیرهای گزارش لازم برای به تعویق انداختن یا متوقف کردن فعالیت‌های مربوطه را داشته باشند.

تلاش‌های اولیه آیوای برای دور زدن شبکه‌های کارت

محصولاتی که آیوای در ابتدا راه‌اندازی کرد، از آنچه اکنون وجود دارد، آسان‌تر قابل درک بودند. در زمان تسویه‌حساب، مصرف‌کنندگان گزینه "پرداخت از طریق بانک" را انتخاب کرده و از طریق بانک شناسایی شده و مجوز برداشت مستقیم از حساب را صادر می‌کنند. آیوای مسئول ارائه API، اتصال شبکه و منطق پرداخت برای تجار بود.

برخلاف معاملات کارت، انتقال مستقیم از حساب به حساب (A2A) نیازی به تأیید و تسویه پرداخت توسط بانک‌های صادرکننده، سازمان‌های کارت و بانک‌های پذیرنده ندارد. این می‌تواند هزینه‌های کارت و ریسک‌های بازپرداخت را کاهش دهد، اما همچنین برخی از ویژگی‌هایی را که مصرف‌کنندگان به آن‌ها اهمیت می‌دهند، مانند اعتبار، فرآیندهای آشنا برای حل اختلاف و رسیدهای پرداخت جهانی را قربانی می‌کند.

آیوای قابلیت‌های مسیریابی هوشمند، کنترل ریسک معاملات، تسویه‌حساب فوری و لینک‌های پرداخت را اضافه کرد. "مسیریابی" به معنای انتخاب روش اتصال یا روش پرداختی است که در یک بازار خاص احتمالاً پرداخت بانکی را تکمیل می‌کند؛ لینک‌های پرداخت به تجار اجازه می‌دهد تا فرآیند پرداخت مشابهی را خارج از فرآیند تسویه‌حساب سنتی آغاز کنند.

رویکرد این شرکت در نظر گرفتن ویزا و مسترکارت به عنوان رقبای اصلی از نظر استراتژی تجاری هوشمندانه است، اما در ارزیابی چشم‌انداز رقابتی جامع نیست. کارت‌های بانکی بر حجم معاملات و درآمد اقتصادی تجار تسلط دارند، بنابراین جایگزینی پرداخت‌های کارت به معنای بازگشت اقتصادی عظیمی است؛ اما در معاملات روزمره، آیوای همچنین با رقبای بانکداری باز مانند TrueLayer، Trustly، Volt و Tink و همچنین روش‌های پرداخت محلی و ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت (PSP) که می‌توانند چندین ارائه‌دهنده را ادغام کنند، مواجه است.

در ژوئیه ۲۰۲۳، آیوای اعلام کرد که API آن به حدود ۵۰۰۰ بانک، ۵۰ بازار و ۵۰۰ میلیون حساب دسترسی دارد. این داده‌ها در گزارش‌های TechCrunch در مورد دورهای سرمایه‌گذاری اولیه آن بارها ذکر شده است، اما بدون تأیید مستقل است. آیوای فهرستی از بانک‌های متصل مستقیم، دسترسی تجمیعی، پوشش شرکایی یا قابلیت‌های نظری قابل اتصال را منتشر نکرده است.

بر اساس گزارش دور A، تجار باید هزینه‌های مقیاس‌پذیر مبتنی بر حجم معاملات را پرداخت کنند. آیوای هرگز نرخ‌های خاص یا حاشیه‌های سود را به‌طور عمومی اعلام نکرده است. بازار الکترونیکی آلمان، Mactrade، یکی از معدود مشتریان اولیه است که به‌طور عمومی نام برده شده است.

این مدل با برخی محدودیت‌های رایج مواجه است: استانداردهای بانکداری باز در کشورهای مختلف متفاوت است؛ API‌های بانکی از نظر قابلیت اطمینان و طراحی شناسایی متفاوت هستند؛ قابلیت بین‌المللی پرداخت‌ها هنوز از پرداخت‌های داخلی کمتر است؛ تجار به نرخ تبدیل اهمیت می‌دهند، نه تعداد حساب‌های نظری قابل اتصال؛ و مصرف‌کنندگان معمولاً به استفاده از کارت‌های بانکی یا کیف پول‌های الکترونیکی عادت دارند. به عنوان یک ارائه‌دهنده خدمات، آیوای در بالای بانک‌ها قرار دارد، اما نمی‌تواند به طور کامل زمان کارکرد، داده‌ها و دسترسی به پرداخت‌های این بانک‌ها را کنترل کند.

این نقص‌ها محصول را بی‌فایده نمی‌کند، بلکه محدودیت‌هایی برای تمایز محصول ایجاد می‌کند. API پرداخت تجاری نیازی به داشتن حساب‌های بانکی، دفاتر یا لایه‌های تسویه‌حساب که تجربه نهایی کاربر را تعیین می‌کنند، ندارد و می‌تواند دامنه وسیعی را پوشش دهد.

چرا به سمت بالا تغییر مسیر داد

شواهد موجود از تغییر مسیر آگوستوس به سمت بالا حمایت می‌کند، اما از "این تغییر اجتناب‌ناپذیر است" حمایت نمی‌کند.

تا ژانویه ۲۰۲۵، آیوای در مصاحبه‌ای با «The Paypers» همچنان به‌طور عمومی خود را به عنوان یک شبکه پرداخت بانکی فوری و جایگزینی برای کارت‌های بانکی معرفی می‌کرد. به‌طور مشابه، ادغام با مولی در مارس ۲۰۲۵ نیز به عنوان خدمات "پرداخت بانکی" برای تجار تبلیغ شد.

تغییر در جهت‌گیری ناشی از تغییر در گروه مشتریان است. کراکن به اتصال بانک‌ها، تسویه یورو و زیرساخت‌های حساب مرتبط با ارزهای دیجیتال نیاز دارد و نه فقط یک تجربه تسویه‌حساب خرده‌فروشی بهتر. دایره نیز امکان تبادل و تسویه استیبل‌کوین‌ها را فراهم می‌کند. بنیاد تییل در ماه مه ۲۰۲۵ آیوای را به عنوان "بانک تجارت جهانی" توصیف کرد که نشان می‌دهد مدیریت آن قبل از بازسازی برند به‌طور علنی، در حال تغییر موقعیت شرکت بوده است.

به گفته کوارلز و دابیتر، مشتریان می‌خواهند به سیستم‌های پرداخت ایالات متحده به‌طور مستقیم دسترسی داشته باشند و زیرساخت‌های دلاری قابل اعتماد‌تری دریافت کنند. در یک جلسه خصوصی مدیران در ژوئیه ۲۰۲۵، مدیریت تصمیم به درخواست مجوز بانک ملی گرفت. این شرکت در اکتبر با دفتر کنترل ارز ایالات متحده (OCC) بحث‌های مقدماتی را آغاز کرد و در ۱۸ دسامبر به‌طور رسمی درخواست خود را ارائه داد.

این هم یک تکامل و هم یک تغییر مسیر است. نقاط مشترک آن‌ها انتقال وجوه از طریق نرم‌افزار بین حساب‌ها است. اما تقریباً تمام جنبه‌های مربوط به این عملکرد تغییر کرده است:

بانکی که تحت ساختار API عمل می‌کند به آگوستوس اجازه می‌دهد تا موجودی مشتریان را نگه‌داری کند، دفتر خود را مدیریت کند، اولویت‌های پرداخت را کنترل کند و درآمد اقتصادی بیشتری را حفظ کند. این همچنین وابستگی به بانک‌های حامی را کاهش می‌دهد، زیرا بانک‌های حامی ممکن است هر زمان که بخواهند همکاری خود را با ارزهای دیجیتال یا شرکت‌های فناوری مالی بین‌المللی متوقف کنند.

اما هزینه این است که آگوستوس اکنون باید چندین کسب‌وکار را در هم ادغام کند: نرم‌افزار پرداخت، جذب سپرده‌ها، بانکداری نمایندگی، اعتبار، مدیریت مالی، انطباق با جرایم مالی و زیرساخت‌های دارایی دیجیتال. هر کسب‌وکار الگوهای خرابی متفاوتی دارد. این مجوز به هیچ وجه فقط برای دریافت مجوزی با قابلیت‌های بیشتر برای همان محصول نیست.

API اولیه تجاری هنوز از بین نرفته است. مستندات رسمی آگوستوس همزمان نسخه قدیمی API پرداخت بانکی باز ۲۰۲۳ و نسخه جدید API بانکی ۲۰۲۶ را حفظ کرده است. این به آن یک محصول حفظ شده تبدیل می‌کند، اما بیانیه‌های فروش و تخصیص سرمایه شرکت نشان می‌دهد که دیگر به عنوان هسته استراتژیک در نظر گرفته نمی‌شود.

خدمات فعلی ارائه شده

در حال حاضر، واضح‌ترین نهاد عملیاتی آگوستوس، آیوای پی اوی (Ivy Pay Oy) است، یک مؤسسه پرداخت فنلاندی. شرایط شرکت این نهاد را به عنوان ارائه‌دهنده خدمات اروپایی معرفی می‌کند، در حالی که ثبت‌نام مجوز خدمات بین‌المللی بانک مرکزی لیتوانی نشان می‌دهد که این نهاد در کل منطقه اقتصادی اروپا (EEA) مجوز خدمات حساب پرداخت، انتقال وجوه، آغاز پرداخت و اطلاعات حساب را دارد. این نهاد قبلاً با نام H3llo Pay Oy شناخته می‌شد.

مؤسسات پرداخت می‌توانند حساب‌های پرداخت را اداره کنند، انتقالات را انجام دهند و وجوه مشتریان را نگه‌داری کنند، اما این به معنای یک بانک سپرده‌گذاری تحت نظارت نیست. وجوه مشتریان معمولاً باید تحت حفاظت جداسازی قرار گیرند و نمی‌توانند مانند سپرده‌های بانکی معمولی برای اعطای وام استفاده شوند.

آگوستوس ادعا می‌کند که این نهاد خدمات تسویه یورو را ارائه می‌دهد و هر ساله صدها میلیارد دلار را پردازش می‌کند. با این حال، کلمه "تسویه" باید با احتیاط مورد بررسی قرار گیرد. سوابق عمومی تأیید می‌کند که این نهاد خدمات پرداخت و تسویه یورو با دسترسی به SEPA (منطقه پرداخت یورو واحد) را ارائه می‌دهد، اما تأیید نمی‌کند که آیوای پی اوی یک بانک، شرکت تسویه مستقیم سیستم یورو یا یک نهاد تسویه مرکزی است. این شرکت ممکن است فقط در معنای تجاری وظایف "تسویه" را انجام دهد: یعنی از طریق نهاد تحت نظارت خود و بانک‌های همکار، پرداخت‌ها را دریافت، مسیریابی، تطبیق و تسویه کند.

مدارک فعلی جزئیات بیشتری را فاش می‌کند: این نهاد همزمان API بانکداری باز آیوای را حفظ کرده و یک مجموعه جدید از API بانکی را معرفی کرده است که شامل حساب‌های عملیاتی، حساب‌های FBO (حساب‌های نمایندگی)، حساب‌های مجازی نام‌دار و کیف پول‌های دارایی دیجیتال است. دسترسی به این خدمات فقط برای کاربران دعوت‌شده محدود است و قبل از راه‌اندازی باید آزمایش‌های آزمایشی انجام شود و مشتریان باید از طریق شناسایی هویتی شرکتی تأیید شوند.

برخی صفحات توصیف می‌کنند که حساب‌های مجازی آمریکایی که از ACH، Fedwire و FedNow پشتیبانی می‌کنند، اما این قابلیت به عنوان نسخه آزمایشی علامت‌گذاری شده است. یک نمونه عملیاتی شامل تاریخ سپتامبر ۲۰۲۶ است. سایر مدارک چندین ارز را به عنوان "به زودی" علامت‌گذاری کرده‌اند. این صفحات طراحی API مورد انتظار را نشان می‌دهند و به این معنا نیست که بانک ملی آگوستوس در حال حاضر در حال پردازش معاملات واقعی دلار است.

پاورقی بیانیه‌های قانونی نشان می‌دهد که آیوای پی اوی ارائه‌دهنده خدمات پرداخت یورو و پوند است، اما هیچ بانکی تحت نظارت ایالات متحده یا شریک دیگری که در حال حاضر حساب‌های واقعی دلار را ارائه می‌دهد، ذکر نشده است. آگوستوس ممکن است به صورت آزمایشی دسترسی به بانک‌های همکار را ارائه دهد، اما هیچ اطلاعات عمومی برای تأیید ارائه‌دهندگان خاص، دامنه جغرافیایی یا حجم معاملات وجود ندارد.

سلب مسئولیت: این محتوا صرفاً برای اطلاع‌رسانی عمومی و برندینگ ارائه شده و به‌ منزله مشاوره مالی، سرمایه‌گذاری، حقوقی یا مالیاتی تلقی نمی‌گردد. هیچ‌یک از رویدادها، جوایز، رویدادهای آنلاین یا اطلاعات مرتبط ذکرشده در اینجا نباید به‌عنوان توصیه، درخواست یا دعوت برای خرید، فروش، معامله یا هرگونه اقدام دیگر در رابطه با دارایی‌های رمزارزی یا استفاده از خدمات تلقی شوند. دارایی‌های رمزارزی با نوسانات بالایی همراه بوده و ممکن است منجر به زیان شوند. خدمات WEEX و رویدادهای آنلاین ممکن است در تمام مناطق در دسترس نبوده و مشمول قوانین، مقررات و شرایط احراز صلاحیت مربوطه هستند. شما مسئول رعایت قوانین محلی در استفاده از خدمات WEEX هستید و باید پیش از انجام هرگونه فعالیت مرتبط با ارزهای دیجیتال، ریسک‌های آن را به‌دقت بررسی کنید.