چگونه فناوری بلاک‌چین، مالی جهانی را تغییر می‌دهد: سه بانک بزرگ جدیدترین نمونه‌ها را بیان می‌کنند｜WebX2026

WebX2026 گزارش جلسه

چگونه فناوری بلاک‌چین، مالی جهانی را تغییر می‌دهد: سه بانک بزرگ جدیدترین نمونه‌ها را بیان می‌کنند

نیهیا رینکو × کاواگوئه هیرو × تانیکوچی نائوکی

نمایندگان بانکداری تراکنش گروه مالی میزوهو، بانک میتسویی سمی‌تو و گروه مالی میتسوبیشی UFJ، با اشاره به نمونه‌های پیشرفته خارجی، چالش‌ها و چشم‌اندازهای ادغام بلاک‌چین به عنوان زیرساخت واقعی برای انتقال و پرداخت در مؤسسات مالی ژاپنی را بررسی کردند.

چالش‌های پرداخت با بلاک‌چین

مدیر جلسه، اینوئه دای‌یو، از کاواگوئه هیرو پرسید که در هنگام ادغام بلاک‌چین به عنوان زیرساخت واقعی برای انتقال و پرداخت در ژاپن، با چه موانعی روبرو هستند.
کاواگوئه هیرو
او به یاد می‌آورد که در ابتدای ظهور فناوری بلاک‌چین، احساس می‌کرد که "این فناوری برای پرداخت مناسب نیست". در آن زمان، از نظر سرعت پردازش، این فناوری هنوز به حدی نبود که قابل استفاده باشد و ساختار به اشتراک‌گذاری اطلاعات انتقال با تمام شرکت‌کنندگان، برای کسب‌وکار پرداخت مناسب نبود. او اشاره کرد که پس از آن، چالش‌های مقیاس‌پذیری و حریم خصوصی داده‌ها با پیشرفت فناوری حل شده است، اما چالش‌هایی مانند تضمین نهایی احتمالی و نهایی‌سازی با پول بانک مرکزی و همچنین انطباق با الزامات قانونی که پیش‌نیاز پرداخت‌ها هستند، هنوز باقی مانده‌اند.
اینوی دای‌یو
او اشاره کرد که چالش‌های نهایی‌سازی فنی و توان پردازش در صنعت بلاک‌چین کریپتو شناخته شده بودند، در حالی که مسائل مربوط به حریم خصوصی و انطباق با پول بانک مرکزی، نیازهایی بودند که تنها زمانی که مؤسسات مالی به طور واقعی درگیر شدند، نمایان شدند.

دو جریان در نمونه‌های خارجی

بحث به نمونه‌های خارجی منتقل شد و اینوی به دو حرکت متضاد اشاره کرد: "آگوستوس" که یک بانک بومی بلاک‌چین است و بر اساس AI و استیبل‌کوین‌ها تأسیس شده و زیرساخت صنعت سپرده‌گذاری توکنیزه شده که توسط بانک‌های بزرگ آمریکایی حمایت می‌شود.
اینوی دای‌یو
او آگوستوس را به عنوان "بانکی که سیستم حسابداری آن به طور کامل بر اساس بلاک‌چین ساخته شده و CEO آن ۲۵ ساله است" معرفی کرد. او به عنوان بزرگ‌ترین مزیت استفاده از بلاک‌چین در بانک‌ها، هزینه پایین، سرعت پردازش و فعالیت ۲۴ ساعته و ۳۶۵ روزه اشاره کرد و از تانیکوچی نائوکی پرسید که آگوستوس چگونه سعی در عبور از موانع موجود دارد و چگونه از سوی مؤسسات مالی موجود دیده می‌شود.
تانیکوچی نائوکی
او اشاره کرد که در نقش "تأمین پرداخت امن و مطمئن" که بانک‌ها بر عهده داشته‌اند، استفاده از AI و بلاک‌چین باعث شده که مرز بین استارتاپ‌ها و بانک‌ها در این دهه از بین برود. او در حالی که اطلاعات دقیقی درباره آگوستوس نداشت، تأکید کرد که تسویه‌حساب بین طرف‌های ارسال و دریافت‌کننده یک نقش ضروری است و با توجه به پرداخت‌های بین AI و ماشین به ماشین، در حال پیشبرد دریافت مجوز بانکی در ایالات متحده است. او همچنین اشاره کرد که با گسترش اقتصاد زنجیره‌ای، دوباره به نقش تسویه‌حساب نیاز خواهد بود.
نیهیا رینکو
او به ریشه نام آگوستوس اشاره کرد که به امپراتور آگوستوس روم (نخستین امپراتوری که پول را یکپارچه کرد و از موقعیتی که به طور طبیعی نمی‌توانست جانشین باشد، به مقام امپراتوری رسید) برمی‌گردد و ابراز امیدواری کرد که چگونه این بانک می‌تواند تغییرات غیرمنتظره‌ای را در برابر قدرت‌های بانکی موجود ایجاد کند.
اینوی دای‌یو
او همچنین به حرکت آگوستوس به عنوان حرکتی برای ایجاد یک سیستم جدید از صفر اشاره کرد و به تلاش‌های TCH (The Clearing House) برای سپرده‌گذاری توکنیزه به عنوان حرکتی برای تقویت زیرساخت‌های موجود اشاره کرد و از کاواگوئه و نیهیا خواست که نظر خود را بیان کنند.
کاواگوئه هیرو
او درباره تلاش‌های TCH گفت: "این یک تلاش خوب است و ما به آن توجه داریم". او اشاره کرد که نه تنها بانک‌های بزرگ که سپرده‌های توکنیزه را منتشر کرده‌اند، به هم متصل می‌شوند، بلکه در حال تلاش برای ارائه پلتفرم به بانک‌های کوچک و متوسط که سپرده‌های خود را منتشر نکرده‌اند، هستند و از منظر مقیاس‌پذیری و اندازه شبکه، به توسعه‌های آینده توجه خواهد کرد.
نیهیا رینکو
او در گفت‌وگو با سهامداران بانک‌های بزرگ اشاره کرد که وضعیت بررسی لایحه ساختار بازار استیبل‌کوین در ایالات متحده، "لایحه شفافیت"، در پس‌زمینه این بحث وجود دارد. در حالی که لایحه "قانون جینیا" که مربوط به انتشار استیبل‌کوین‌ها است، قبلاً تصویب شده است، لایحه شفافیت هنوز تصویب نشده و در حال حاضر در حال لابی‌گری بین بانک‌های ایالات متحده و صنعت دارایی‌های دیجیتال است که آیا استیبل‌کوین‌ها می‌توانند بهره‌ای که باید از سپرده‌های بانکی به دست آورند را بربایند یا خیر. او توضیح داد که بانک‌های بزرگ ایالات متحده در حال تلاش برای تقویت موقعیت خود با راه‌اندازی زیرساخت سپرده‌گذاری توکنیزه در TCH هستند.
اینوی دای‌یو
او نتیجه‌گیری کرد که برای جذب بسیاری از مؤسسات مالی موجود، وجود زیرساخت‌های بی‌طرف مانند TCH بسیار مهم است و این حرکتی است که باید به عنوان طرفدار بلاک‌چین مورد استقبال قرار گیرد.

وضعیت فعلی استفاده در امور مالی شرکتی

سپس بحث به استفاده از دارایی‌های بلاک‌چین در امور مالی شرکتی، که یکی از موارد اصلی استفاده از بانکداری تراکنش است، منتقل شد. اینوی از تانیکوچی پرسید که وضعیت واقعی پرداخت‌های B2B با استیبل‌کوین‌ها و سپرده‌های توکنیزه چیست.
تانیکوچی نائوکی
او توضیح داد که از دیدگاه روزمره با مشتریان، بسیاری از شرکت‌های ژاپنی هنوز در مرحله نظارت هستند و می‌پرسند "در واقع چگونه استفاده می‌شود". در حالی که به طور آماری استفاده از آن در پرداخت‌های تجاری بین‌المللی در حال گسترش است، او اشاره کرد که ادغام با سیستم‌های داخلی مانند ERP شرکت‌ها و چالش‌های مربوط به مبارزه با پولشویی و حسابداری، به هزینه‌های بالای ادغام منجر می‌شود. او همچنین اشاره کرد که با پیشرفت اثر شبکه و انباشت راحتی، پذیرش افزایش خواهد یافت، اما تصمیم‌گیری شرکت‌ها زمان‌بر است و در نهایت این یک مسئله زمانی است.

سرنوشت ساختار دو لایه و فعالیت‌های تجمیع

اینوی به چالش‌های ساختار دو لایه که بین سپرده‌های توکنیزه شده در بلاک‌چین و سپرده‌های موجود در سیستم‌های حسابداری ایجاد می‌شود، اشاره کرد و از کاواگوئه پرسید که چگونه باید این ساختار را در راستای هدف فعالیت ۲۴ ساعته و ۳۶۵ روزه حل کرد.
کاواگوئه هیرو
او توضیح داد که تلاش‌ها برای عبور از ساختار دو لایه تنها به استفاده از بلاک‌چین محدود نمی‌شود و در دنیای خارج از زنجیره نیز در حال پیشرفت است. او به آغاز فعالیت‌های آخر هفته توسط فدرال رزرو ایالات متحده و اعلام طرح جدیدی برای پرداخت‌های فوری ۲۴ ساعته و ۳۶۵ روزه اشاره کرد و گفت که همه این‌ها ریشه در یک مشکل مشابه دارند. با این حال، سیستم‌های موجود به دلیل بارهای ارثی که دارند، زمان بیشتری برای تحقق نیاز دارند، در حالی که دنیای زنجیره‌ای که می‌تواند از صفر ساخته شود، این محدودیت‌ها را ندارد و از نظر سرعت، به نظر می‌رسد که زنجیره‌ای برتری دارد.
اینوی دای‌یو
او از نیهیا پرسید که وقتی فعالیت ۲۴ ساعته و ۳۶۵ روزه تحقق یابد، چگونه مدیریت تجمیع مالی در امور مالی شرکتی تغییر خواهد کرد.
نیهیا رینکو
او درباره فعالیت‌های تجمیع مالی بین شرکت‌های زیرمجموعه در یک گروه اشاره کرد که در حال حاضر تنها به تنظیم انتقال وجوه بر اساس زمان یا مقدار خاصی محدود است و گفت که با استفاده از یک سیستم برنامه‌پذیر، می‌توان وجوه را به صورت پویا در بازه‌های زمانی چند ساعته جابجا کرد و این احتمال وجود دارد که مفهوم خدمات تجمیع سنتی به پایان برسد. او این را به عنوان "آغاز پایان خدمات تجمیع" توصیف کرد و گفت که اگر محدودیت‌های سیستم از بین برود، خدمات بهینه‌سازی جدیدی به وجود خواهد آمد.
اینوی دای‌یو
او پس از این اظهارات، اشاره کرد که در آینده‌ای که فعالیت ۲۴ ساعته و ۳۶۵ روزه رواج پیدا کند، انتظار می‌رود که از آن به عنوان مالی درون‌ساختاری (Embedded Finance) استفاده شود و از تانیکوچی نظر خواست.
تانیکوچی نائوکی
او با ابراز همدلی با عبارت نیهیا درباره "آغاز پایان تجمیع"، اشاره کرد که ارزش اصلی که بانک‌ها به مشتریان خود ارائه می‌دهند، اعتبار و تأمین نقدینگی است و تنها روش ارائه آن از نامه و فکس به اینترنت و سپس به بلاک‌چین منتقل شده است. او همچنین اشاره کرد که اتصال به ERP و سیستم‌های مدیریت خزانه‌داری مشتریان بسیار مهم خواهد بود و در حالی که واقعیت پیچیدگی سیستم‌های قدیمی وجود دارد، پیشرفت به سمت مالی درون‌ساختاری به سادگی امکان‌پذیر نیست.

جمع‌بندی جلسه

در پایان، مدیر جلسه اینوی از هر یک از سخنرانان درباره وضعیت کنونی و آینده مؤسسات مالی ژاپنی پرسید. کاواگوئه گفت: "به نظر من، تغییرات در مؤسسات مالی و خود پرداخت‌ها به اندازه تغییرات در نیازهای مشتریان نیست" و افزود که اگر از این تغییرات آگاه باشیم و چگونه به آن پاسخ دهیم، کارهایی که باید انجام دهیم به طور طبیعی نمایان خواهد شد. نیهیا اشاره کرد که دارایی‌های دیجیتال و پرداخت‌ها باید به طور طبیعی یک جفت غیرقابل تفکیک باشند، اما در ژاپن، انتقال توکن‌های امنیتی به سرعت انجام می‌شود، در حالی که پرداخت‌ها همچنان به صورت انتقال بانکی باقی مانده و بین این دو فاصله وجود دارد. او گفت که ادغام پول بانک مرکزی و دارایی‌های پرداخت معتبر که می‌تواند جایگزین آن شود، بر روی دفتر کل یکپارچه، و تحقق پرداخت همزمان وجوه و اوراق بهادار، چالش‌های آینده خواهد بود. تانیکوچی گفت که بانک‌ها باید خود را تغییر دهند و به جای اینکه تنها به تغییرات محیطی پاسخ دهند، خود را از پوسته خود بیرون آورند و بر روی این تمرکز کنند که چگونه می‌توانند نتایج پیاده‌سازی AI و بلاک‌چین را که در این ۳-۴ سال به دست آمده است، به مشتریان ارائه دهند.

اینوی جلسه را با این جمله به پایان رساند:

"امیدوارم از طریق این جلسه، نه تنها نمونه‌های پیشرفته خارجی، بلکه این واقعیت که مؤسسات مالی و بانک‌های ژاپنی با این حوزه مواجه هستند، دانش زیادی دارند و با این اشتیاق به این موضوع پرداخته‌اند، برای همه شما احساس شود."