نرخ سپرده ثابت همچنان پایین است: برای تولید ۵۰,۰۰۰ دلار در ۳۰ روز چقدر باید سرمایه‌گذاری کرد

نرخ سپرده ثابت سنتی همچنان بازدهی کمتری نسبت به ماه‌های گذشته ارائه می‌دهد و این موضوع باعث می‌شود که سرمایه بیشتری برای دستیابی به سود ماهانه قابل توجه اختصاص داده شود. با نرخ‌های بهره کنونی، پس‌اندازکنندگانی که به دنبال تولید حدود ۵۰,۰۰۰ دلار در ۳۰ روز هستند، باید چندین میلیون پزو را مسدود کنند، هرچند که مبلغ نهایی به نهاد مالی انتخابی و کانال انتخاب شده برای انجام عملیات بستگی دارد.

از زمانی که بانک مرکزی دیگر نرخ حداقلی برای سپرده‌های ثابت تعیین نکرده است، هر بانک شروع به تعریف آزادانه بازدهی که به مشتریان خود ارائه می‌دهد کرده است. در نتیجه، تفاوت‌ها بین نهادها همچنان قابل توجه است و مقایسه نرخ‌های موجود می‌تواند به معنای تفاوت چندین هزار پزو در پایان یک ماه باشد.

محاسبه به نرخ بهره‌ای که هر نهاد اعمال می‌کند بستگی دارد. با توجه به شرایط فعلی بانک ملی، یک سپرده ثابت در شعبه با TNA معادل ۱۵.۵۰% نیاز به سرمایه‌گذاری ۴ میلیون دلار دارد تا در ۳۰ روز ۵۰,۹۵۸ دلار سود به دست آورد.

از سوی دیگر، کسانی که سپرده را از طریق کانال‌های الکترونیکی همان بانک تشکیل می‌دهند، به TNA معادل ۱۹% دسترسی دارند. با همان سرمایه‌گذاری، سود به ۶۲,۴۶۵ دلار افزایش می‌یابد که تفاوتی بیش از ۱۱,۰۰۰ دلار نسبت به روش حضوری دارد.

این نشان می‌دهد که نه تنها مقدار پولی که سرمایه‌گذاری می‌شود مهم است، بلکه کجا و چگونه این سرمایه‌گذاری انجام می‌شود نیز اهمیت دارد. در بسیاری از نهادهای مالی، بهترین نرخ‌ها تنها برای عملیات در بانکداری خانگی یا برنامه‌های موبایلی در دسترس هستند.

نرخ‌های بهره می‌توانند در هر زمان تغییر کنند، زیرا هر نهاد آزادانه بازدهی که برای سپرده‌های ثابت پرداخت می‌کند را تعریف می‌کند. در حال حاضر، نهادهای اصلی نرخ‌های سالانه اسمی (TNA) زیر را ارائه می‌دهند:

• بانک پرووینسیا: ۲۱%
• بانک سول: ۲۱%
• بانک ماکرو: ۱۸.۵۰%
• بی‌بی‌وی‌ای: ۱۸.۲۵%
• آی‌سی‌بی‌سی: ۱۷.۷۰%
• گالیسیا: ۱۷.۵۰%
• کریدیکوپ: ۱۷.۵۰%
• بانک شهر: ۱۷%
• سانتاندر: ۱۶%
• بانک پاتاگونیا: ۱۶%

برخلاف سایر گزینه‌ها، سپرده ثابت در معرض نوسانات روزانه بازار قرار ندارد و بازدهی از پیش تعیین شده‌ای را ارائه می‌دهد که پیش‌بینی‌پذیری را برای کسانی که به دنبال حفظ پس‌اندازهای خود هستند، فراهم می‌کند.

با این حال، بزرگترین معایب این است که پول مسدود می‌شود تا تاریخ سررسید. مگر در مواردی که با لغو زودهنگام مواجه شوند، سرمایه قبل از ۳۰ روز قابل برداشت نیست بدون اینکه شرایط توافق شده را از دست بدهند. به همین دلیل، قبل از تشکیل یک سپرده ثابت، مهم است که اطمینان حاصل شود که این وجوه در طول این دوره لازم نخواهند بود.

نکته دیگری که باید در نظر گرفت، رابطه بین نرخ بهره و تورم است. اگر افزایش عمومی قیمت‌ها از بازدهی که بانک ارائه می‌دهد فراتر رود، پس‌اندازکننده ممکن است سودی به دست آورد اما قدرت خرید خود را از دست بدهد. بسیاری از سرمایه‌گذاران به دقت تحولات نرخ‌ها را دنبال می‌کنند و سپرده ثابت را با سایر گزینه‌های پس‌انداز موجود مقایسه می‌کنند.

همچنین توجه به کانالی که از طریق آن عملیات انجام می‌شود، مهم است. بسیاری از نهادها یک نرخ بالاتر برای سپرده‌های ثابت تشکیل شده از طریق بانکداری خانگی یا روش‌های الکترونیکی نسبت به سپرده‌های انجام شده در یک شعبه ارائه می‌دهند. این تفاوت می‌تواند به معنای بازدهی به مراتب بالاتر بدون نیاز به افزایش سرمایه‌گذاری باشد.